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深度服务湖南实体经济发展,长沙银行创立22年来的“坚守”与“

2019-12-02 15:00:43人气:1307 分享
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摘要:前6个月,长沙银行实现营收81.58亿元,同比增加26.4%;归属于母公司股东的净利润26.72亿元,同比增长12.02%。作为湖南省率先实现区域性股份制的商业银行和湖南省规模领先的法人金融企业,长沙

岳麓山的巍峨山峰如诗如画。去奥兰治岛,骄傲地站在潮水的最前沿。长沙银行自2018年9月上市以来,在资本实力、公司治理结构、经营管理机制、风险内控能力、市场竞争力等方面实现了质的飞跃。数据可以核实:截至2019年6月底,本行总资产5781.06亿元,存款3633.69亿元,同比增长221.67亿元,增幅6.50%。贷款总额2348.49亿元,比年初增加304.46亿元,增长14.89%。上半年,长沙银行实现收入81.58亿元,同比增长26.4%。母公司股东应占净利润26.72亿元,同比增长12.02%。2019年,英国的“银行家”跻身全球1000家最大银行之列,长沙银行排名273位,比5年前上升了216位。

长沙银行作为湖南省首家实现区域股份制的商业银行和湖南省领先的法人金融企业,坚持深度培育湖南,成为促进区域经济全面发展的“湖南人民银行”。

战略指挥

“金融自然需要为实体经济服务。如果经济强劲,金融活动将稳步发展。没有实体经济的支持,金融发展将走上死胡同,更不用说高质量的发展了。”长沙银行党委书记、董事长朱玉国认为,随着供给方面结构改革的推进,产业调整、技术创新和消费升级将推动客户的金融需求更加多元化。中小银行模糊定位下的“规模扩张与资本消耗”发展模式将不可持续。中小银行必须做出选择,选择合适的战略转型路径,以适应生存和发展的新常态。

多年来,长沙银行一直坚持“湖南人民银行”的战略地位。它深深服务于湖南实体经济的发展,深化了供给方面的结构改革,深入参与了经济建设和产业升级,在促进社会进步、产业繁荣和改善民生方面变得越来越大、越来越好、越来越强。

完全融入产业升级。通过“银行投资银行”、“表内表外”和“融资工具”,积极连接湖南省20条新兴优势产业链,服务于新高铁城市、机场经济示范区等重点园区、片区和新兴产业链的发展,签署园区、片区发展500多亿元信贷。支持省市大力培育新的经济增长点。仅2018年,长沙银行就为全省先进的轨道交通设备、工程机械等重要产业链提供了722项融资服务,信贷总额166亿元。

不遗余力地为当地经济发展服务。专业从事专业化、精细化服务,提升综合金融服务能力。一方面,加大对教育、医院、水、电、气、污水处理、城市垃圾处理、水利建设、土地整理等领域的信贷投入,支持144个重点政府项目,地方建设信贷投入达到328.36亿元。另一方面,长沙银行的现金管理服务覆盖全省300多家政府机构,从税收、公共资源交易、物业维护到人民和社会企业养老、国库电子对账等多方面进行系统建设、服务抓手、搭建智能政府平台。

不管它有多大,它都有助于企业的主体筹集资金。我们加大了战略客户投资银行、债券和交易银行服务的发展,为其项目建设和流动性提供支持,先后与全省104家上市公司中的77家、233家新三板公司中的133家和11家拟上市公司建立了合作关系。我们将安排专门机构和专职团队为民营中小微型企业提供服务,引进龙翔贷款、订单贷款、专利贷款、投资贷款、知识产权质押等基础准确的产品。2018年底,长沙银行民营企业贷款余额达到481亿元,同比增长20.3%。例如,截至2018年底,纯信用贷款投资总额超过130亿元,为28,000名客户服务,平均贷款额为557,000元,单笔最低贷款额为10,000元。

无条件实践普惠,改善民生。建立了800多个农村金融服务站,解决县乡网点和金融服务缺乏的问题,开放最后一公里的金融服务。三年内,新设县支行86家,长沙银行服务覆盖73%的县。它与湖南农心联合发起了“惠农减负”,支持农民、养猪和种粮。几十年来,我们一直实行零手续费跨行取款,建立了改善农民工工资现状的制度,并以实际行动将信贷资源和金融服务向薄弱环节倾斜。通过再融资和不偿还本金和贷款,将减少资金的桥梁环节,减轻中小私营企业的融资负担。截至2018年底,该省共有240,000家小型和微型企业获得服务。

只有当有才能时,才能有。截至2018年底,长沙银行拥有湖南主要非金融企业的存款,在湖南的市场份额为7.6%,贷款份额为5.2%。“扎根于我们自己的国家并为当地社区服务是我们融入血管的天然基因。我们始终以客户为中心,坚持承担责任和义务,全面推进湖南深度培育战略。作为湖南人民的主办银行,我们的地位已经初具规模。”朱玉国说道。

变化刺激动能

2018年9月,长沙银行登陆上海证券交易所。上市就像重生一样。朱玉国认为,为了保持奋斗和进步的动力和决心,组织结构和人才体系必须动态调整和不断演进,以不断激发员工的动力和组织活力,这就需要内部人才赋权和组织优化。

激励个人来激励组织。近年来,长沙银行实施了以学校招聘和社会招聘为手段的“强迫人才”扩张战略。总的基调是:向分支机构、基层单位和县域倾斜,加强风险管理、合规和内控审计队伍建设,提高科技开发人员比例,缩小总行机构和后台人员规模。此外,在专业选择上与过去不同,更注重引进和招聘金融技术和开发人员。对于不断增长的劳动力,长沙银行鼓励自我赋权、平台赋权和层级赋权,以增强其能力并快速增长。如果员工“想做事,能做事”,他们就有足够的机会“做事”:公开竞争、人才推荐、综合评估、选拔年轻人才,以及“拔尖”的招生计划都可以提供脱颖而出的机会。“五个系列”、“两个渠道”的发展机制使每个员工都能按照标准工作,为目标奋斗,并有发展前景。据统计,在过去的三年里,长沙银行先后提拔了80名干部,其中一线提拔57名,80后提拔32名。

优化组织,促进转型发展。为了满足高质量发展的要求,组织机构还需要服务于业务重心的调整和转型的推进。2018年初,长沙银行对全行组织结构进行了调整和优化:为适应零售转型的需要,将零售贷款业务与原有零售业务分开,成立了独立的零售贷款部门;适应公共业务转型的需要,将政府事务和战略客户从公司原有的业务部门中分离出来,设立独立的政府事务和战略客户业务部门。为做好资产负债管理工作,更好地协调资源配置,新设资产负债管理部,原金融同业部和金融市场部同时合并。按照“强化总行、实分行、细支行”的要求,内部定义了“分行行为客户服务和一般行为分行服务”。

敏捷团队对市场反应迅速。为了减少组织系统在促进创新和应对竞争方面的阻力,长沙银行近年来大力推进了银行的敏捷转型和建设。在业务部门建立跨线跨部门工作团队,实施全面授权和差异化评估,充分激发创新活力。例如,为公共领域的交易银行建立了敏捷团队,为零售领域的高级护理和教育建立了敏捷团队,为关键项目和集群客户服务,实现了合规前提下的高效运营和协调运营。

优化流程以提高服务效率。随着业务的发展、机构的增加和人员的增加,为了保持企业机构短链和灵活机制的优势,长沙银行近年来大力推进流程转型,推进基础管理,成立流程变革中心,从优化客户体验入手,动员全行员工参与流程优化和效率提升,解决内部管理和客户服务的难点和难题。

从个人战斗到联合攻击,从单一产品到综合服务,长沙银行推进了组织模式转变试点,实现了组织变革和业务转型的同步推进和相互促进。通过全面授权、简化流程、扁平化管理、高效激励、文化包容、合作伙伴生态和分布式架构,长沙银行真正实现了组织的敏捷性、服务的高效率和组织活力的激发,使长沙银行在支撑实体经济发展和高质量发展的大棋局中稳步稳健前进。

创新驱动的发展

在新金融时代,银行客户有各种各样的选择,搬迁成本越来越低,他们可以“手动投票”而不用离开自己的家园。对中小银行来说,只有依靠“灵活的战略战术”,加强创新,形成差异化竞争优势,才能有足够的勇气登上顶峰。

在激烈的竞争中,只有创新者进入,只有创新者强大,只有创新者获胜。长沙的银行业务创新是首当其冲的四大金融领域。2016年,长沙银行将全面整合省委、省政府关于“创新引领开放崛起”的决策部署。积极融入全省总体发展形势,落实财政援助供给方面的结构改革要求,打造科技金融、县域金融、绿色金融、智能金融四大战略品牌,使发展基础更加稳固、坚实、广阔。

推进科技金融服务创新。聚焦七大战略性新兴产业,深入整合长沙智能制造、万兰山视频创意产业园和交通物流中心建设。在长沙、株洲、常德等地建立具有技术和财务特色的分公司或团队,重点拓展行业龙头企业、高新技术、新三板、拟上市等成长型或成熟型中小企业客户。建立银行管理、银行担保、银行投资等营销合作平台,针对科技型企业的特点量身定制金融服务项目。我们将继续扩大投资贷款跟进和股票期权等投资贷款关联产品,帮助科技型企业成长。

推进县域金融服务特色产业。紧紧围绕农村振兴战略,推进机构和服务下沉,突出地方特色,利用小微企业金融债务和小额贷款等政策支持农业,逐县培育产业链,支持浏阳生物医药、醴陵陶瓷、邵东箱包等县域特色产业做大做强,打造适合地方产业的“爆炸性”产品。加大对新型农业经营者的支持力度,满足城乡居民的财产性收入和消费升级需求。

推进绿色金融服务美丽城乡。紧跟产业升级步伐,大力发展绿色信贷。通过加大绿色产品创新力度,设立绿色产业基金,发行承销企业绿色债务融资工具,拓宽绿色企业融资渠道,实现浏阳排污权抵押贷款,构建涵盖节能、防污染、资源节约和循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和医疗卫生的绿色金融体系。

推广智能金融,为更好的生活服务。依托科技赋权,大数据和人工智能的灵活运用,将使税务、工商、社保、公积金等领域的数据融合链接,实现渠道之间的无缝连接和高效切换,为不同的客户群体构建差异化的渠道策略,为准确描绘客户提供基础,促进大量原本离线处理的业务向在线处理的转变,让客户享受全渠道、综合、经验丰富的金融服务。“侵吞长沙银行”的目标正在逐渐成为现实,在包括智能政务、智能公园、智能医疗、智能教育、智能旅游和智能生态圈在内的所有领域都取得了进展。事实证明,数据驱动的技术授权已经使基本客户群翻了一番,这不仅通过增加,有时还通过倍增来促进业务发展。

过去的荣耀都是前言。长沙银行将继续奋力前行,继续推进自身的高质量发展,与湖南经济社会进步同步,在转型和服务的地方翩翩起舞。

国家商业日报

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